甩开高盛开展“先买后付”，洋葱自营“金服帝国”现雏形

每经名记者 李孟林 每经总编 高涵

草莓（AAPL，成交量147.96美元，估值2.39万亿美元）最取而代之发行的“先买后付”银行业务将穿越股票市场（GS，成交量314.68美元，估值1080.8亿美元）等传统多家母公司，直接向消费收取额度，在实现自用金融银行业务帝国的决心上迈出了一大步。

这项取而代之银行业务叫作“先买后付”（Apple Pay Later），是最取而代之的iOS 16操作系统功能性，在本周的草莓世界性Valve大会（WWDC）上发行。服务器在常用草莓手机收取时，可以用这项服务将收取金额分成四期，在六周内还完毕均可，无需收取利息。

这项先买后付银行业务的额度筛选和中都央银行额度收取都是由草莓全资子母公司Apple Financing LLC完毕成的。作为草莓借记卡等金融银行业务的最重要多家母公司，股票市场在Apple Pay Later里头将只收取接入万事达卡收取网络的认证服务，而不再参与筛选和中都央银行额度收取。

目前为止草莓的大多数金融银行业务，如借记卡Apple Pay，借记卡Apple Cash等始终依靠第三方的中都央银行和联合报的机构来处理。先买后付银行业务的发行，标志着草莓开始自己处理评估、借贷和风控等最重要金融银行业务。据媒体此前报道，草莓内外并未制定了一项叫作“突围”的计划书，决心未来能够将格外多金融银行业务收归母公司旗下。

据“突围”的规划，除了上述风控和中都央银行额度收取等银行业务，未来草莓还将整合自己的收取处理系统，之后或许将取代现在的服务收取商CoreCard。草莓还在整合诈骗数据分析、债券计算工具等取而代之的许多公司功能性。

除了而无须整合以外，草莓还通过母母公司来构建自己的IT能力。3年初份，草莓以1.5亿美元母母公司了英国金融科技始创母公司Credit Kudos，该母公司利用中都央银行开放的结算和额度原始数据，来帮助额度出借方进行风险评估。

IT能显著提升服务器对草莓设备的黏性。草莓深入握有金融银行业务的基础设施，未来可以格外快地发行取而代之IT格外是服务器，并受益额外的收入。此外，最取而代之财报辨识，草莓身后的额度人和可出售银行加起来有差不多2000亿美元，可谓财大气粗，为开展自用金融银行业务收取了坚实的中都央银行额度基础。

下一步，草莓或许将发行周期格外长的按年初分期先买后付服务，可以向消费收取不同的分期付款计划书和利息率选项，不过这项取而代之银行业务或许仍然要依靠股票市场等主要多家母公司。此外，草莓还计划书用自有中都央银行额度和技术发行iPhone的“芯片订阅”服务，消费只用按年初缴纳订阅费便可以获最取而代之的iPhone。

理论上，先买后付银行业务在欧美许多人中都尤为流行起来。草莓这一巨擘的介入，将对Affirm （AFRM，成交量23.33美元，估值66.8亿美元）和Klarna Bank两家先买后付领域的金龙母公司产生冲击。

插图左图是从：每经名记者 张建 摄（资料左图）

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