《西方金融》｜王炯：中小商业银行资产负债管理

管理该公司、房地产型该公司、模拟器结缘型该公司等对外多元投化、对内组织化两大的示范该公司能力也。二是的中心习惯抵押该公司增值能力也改善，强投化前沿股票低价电子邮件技术可不用，适可不另行交通运输、很高口工业政府部门、先进增值业等软负债属普遍性大型企业的投资者需，更是很高对软件、研发、智慧财产等无形负债的评估能力也和很高风险经营管理管理能力也，以相结合大公司将高效率、电子邮件等软负债作为抵押担保物的增值抗争。

仍要股票低价低价可不运而生

制定符合战略性承诺的股票低价低价工程建设项目。股票低价低价是该银行经营管理改变的坚实森林资源和极为重要给定。在获利增速大幅放缓、缓冲股票低价低价确实较为困难的背景下，负债负债经营管理管理要仍要以股票低价低价期望为可不运而生，根据国际组织改变战略性以及本行经营管理出发点和战略性最终目标，编制股票低价低价经营管理管理工程建设项目，明确股票低价低价充足领军最终目标、股票低价低价孔洞研究、股票低价低价确实计划书等，设立也就是说股票低价低价最终目标，实质股票低价低价分配系统会，也就是说投化负债负债组合成，合理设很高风险负债增速，维护股票低价低价水准与预见改变及很高风险精神状态互为适可不。

推行股票低价低价常用效领军赞扬。需更是好借助于进制高效率，于是以确地很高效地做到股票低价低价运行追踪、计量和推算，进而幸而减缓很高风险股票低价低价占用耗尽，使股票低价低价耗尽与该公司改变、获利下降近似于，有利于股票低价低价、很高风险和营业收入维持更是很高水准的组织化改变，全方位相结合单是股票低价低价、监管政府部门股票低价低价和经济发展股票低价低价等各有不同线性的股票低价低价经营管理管理承诺。

前推重股票低价低价运营。在该银行股票低价低价压力普遍小得多的情况下，重股票低价低价运营势在必行。这需该银行短时间强投化重股票低价低价的消费者经营管理能力也和森林资源导入能力也，多样证券低价、股票交易该银行等重股票低价低价该公司厂商基本注记达方式，元样本大公司消费者和合作关系政府部门，帮助大公司消费者更是很高直接投资者比率，有利于大公司消费者投资者所需与行外经费的得心可不手对接，为大公司消费者包括涵盖股、债、借贷的示范股票低价增值，为经费合作关系政府部门包括便捷优质的负债粮食供可不的模拟器，短时间改善重股票低价低价该公司的商业价值助益。

强投化股票低价低价内源普遍性确实。商业该银行的股票低价低价确实特别是一个当中心一级股票低价低价确实，主要依赖内源普遍性股票低价低价筹集。股票低价低价内生的最主要方式是获利尚存，这不同该银行的营业收入能力也。为了有利于该银行获利下降和股票低价低价确实良普遍性互动，一层面，该银行要合理装配和既有股票低价低价，使有限的股票低价低价流向期望领军较很高的条新线、政府部门、消费者、厂商，更是很高营业收入水准；另一层面，该银行要强投化经营管理经营管理管理，更是很高营业收入水准，更是很高股票低价低价确实的自主普遍性，解决股票低价低价所需短时间下降的难题。

为了让经营管理改变。在股票低价低价经营管理管理工程建设项目当中，要着力强调其对该公司改变的开创发挥作用，大力改变重股票低价低价该公司，有利于该银行多元投化能力也的改善。通过与缓冲的模拟器合作关系，改善代销能力也；通过各个领域水准的改善，更是很高自身影响力，相结合咨询增值的输出；通过场景增值，采取行动大公司付给、手续费和采购经营管理等节目会，更是很高手续费经费尚存%，增很高付给手续费营业收入；通过前推各有不同层面在森林资源、电子邮件、样本等层面的共享，更是很高结缘能力也，相结合从“信誉当中介”到“增值当中介”改变等。通过经营管理构件改变改善当中间该公司营业收入，改善该银行营业收入构件。

也就是说投化负债负债构件

尽早做到客群经营管理，改善一个当中心客群示范助益。虽然股票低价电子邮件技术的改变给与该银行更是好经营管理短尾消费者的能力也，但就目前而言，该银行很高商业价值的政府部门消费者、大公司消费者、财私消费者、银行界消费者等一个当中心消费者虽然%-占比不很高，却助益了大部分的负债经营管理管理现有（AUM）和营业收入，是该银行可短时间改变的立足点。对该银行而言，消费者的很高风险开发成本和公司财务公关开发成本多半此消彼长，享有很高商业价值低很高风险的优质消费者就是尽早公关维护的结果。在银行界竞争越发白热化的背景下，为了做到存量优质消费者的经营管理改善、获取更是多的优质消费者，需针对各有不同细分客群，做到得心可不手投化公关和个普遍性投化增值，急剧发现并相结合消费者另行的所需，如优质大公司的供可不链股票低价该公司、罗湖股票低价该公司等所需，财私消费者的一个人财产传承、税收工程建设项目、法律咨询、房地产散居等所需，做到在负债口和负债口共同改善消费者的示范助益度。

强投化短尾消费者经营管理，改善乘数助益度。该银行享有浩大的消费者社会阶层，其当中大量消费者归属于短尾消费者和知觉消费者，他们有大量的股票低价增值所需，是该银行预见另行负债、另行该公司、另行营业收入的极为重要比如说和负债负债注记的另行县域。随着电子邮件电子邮件技术的改变，更是好借助于大样本、网络服务、AI等股票低价电子邮件技术蓄意，该银行具备增值短尾客群的能力也。该银行针对知觉、低反应性、低持有人厂商等短尾消费者，可以投投化用户的股票低价蓄意、交友蓄意、信誉蓄意等场景样本，选择适当的的模拟器，无视有针对普遍性的公关作法，更是好挖掘出、抽样消费者所需，改善短尾客群的乘数助益。

的设计更是适合消费者所需的厂商，多样厂商货架。熟悉低价、知晓消费者、研究消费者多半，将厂商正式成立的专注投到消费者所需痛点上，才能真于是以系统会投化“以消费者为当中心”的该银行增值基本注记达方式。研究消费者所需，不能依据简便的低价调查和样本研究，而是要新路中新线上互为投投化，一层面，要花更是多的时间与消费者无能为力面国际交流，更是好查阅一新线消费者经理的意见，获取掌握消费者所需的第一手资料；另一层面，要更是好借助于股票低价电子邮件技术对各有不同线性的消费者电子邮件进行时导入，相结合对同一消费者的分立标识、分立画像，并将新线上新路中的研究结果比较的测试，保证厂商正式成立的针对普遍性、适用普遍性。

强投化督导经营管理管理，受到重视负债与负债久期匹配度。负债负债经营管理管理要将各类负债和负债作为一个整体督导经营管理管理。从负债口看，自2010年以来，居民储蓄领军攀升，该银行揽存难度加大，储蓄理财投化、短期投化21世纪明显；从负债口看，该银行当中长期的交通运输、住房物业借借贷占比短时间增很高，负债久期拉长，负债证券投化和借借贷投让等出注记的模拟器通畅。该银行需强投化负债负债的久期孔洞经营管理管理和商品价钱敏感普遍性孔洞经营管理管理，一层面，务实快速反可不负债构件和稳定普遍性的变投化，以量价平衡为可不运而生，改善负债公关经营管理管理能力也；另一层面，于是以确地把握低价商品价钱也就是说投化21世纪，根据久期孔洞的于是以负、大小，对商品价钱敏感普遍性负债和负债构件幸而进行时也就是说投化，务实快速反可不商品价钱也就是说投化对该银行流动普遍性和营业收入稳定带来的冲击。

做到市价经营管理管理

消费者负债市价与很高风险、开发成本近似于。负债市价能力也是维护该银行稳健改变的极为重要原因，它不是很高风险开发成本、经费开发成本、该公司开发成本和合理获利的简便进制加总，而是负债负债示范经营管理管理能力也的反映。大尺度上，该银行要更是好研判经济发展周期震荡、大型企业改变和税制也就是说投化21世纪，尽早公关，主动采取行动税制反对、低价潜力大的另行兴该公司，尽早传输、有序退出潜在很高风险很高的习惯该公司，做到另行老该公司的投换承接和构件也就是说投化。对于当中小该银行而言，由于经营管理地域的受限，还要防范范围经济发展分投化和大型企业、消费者授信集当中带来的很高风险。物理现象上，该银行要更进一步系统会投化在注记面上经费投移市价（FTP）系统会，投投化营业收入、开发成本、消费者很高风险以及竞争等诸多原因，组织起来适合自身经营管理特点和很高风险多半的借借贷市价三维。通过多线性的样本研究，对消费者的经营管理情况、债务能力也、欠款意愿进行时得心可不手判断，按照营业收入覆盖很高风险和开发成本的法则，示范考虑很高风险补偿、花费补足、商品价钱优惠、提前欠款以及违约概领军等原因来考虑到借借贷商品价钱，使消费者负债市价与很高风险、开发成本近似于。

仍要盯市法则，推行差异投化市价作法。对该银行而言，“也就是说市价”是一个系统会的、辩证的、时序的注记达方式，除了改善很高风险市价能力也，该银行还要投投化自身森林资源与生俱来、各有不同客群形态以及低价时序变投化等原因，无视差异投化的市价作法。在自身森林资源与生俱来层面。该银行可以根据厂商、增值等各有不同，设差异投化市价。例如，当该银行的厂商具创另行普遍性，消费者增值体验好、效领军很高时，该银行可以适当更是很高市价，消费者也想为更是好的厂商和增值付给溢价。在各有不同消费者的所需和示范助益度层面。消费者的痛点不能一概而论，需辩证对待。各有不同客群对该银行的示范助益度各有不同，大公司客群可以包括存借借贷、现金经营管理管理、证券低价、咨询技术顾问、代发工资、大公司年金等营业收入助益；一个人客群可以包括储蓄理财、保险、贵金属、信托基金等营业收入助益，不能接受可不无视差异投化的市价作法。在低价时序变投化层面。当借借贷所需强劲、借借贷森林资源粮食供可不偏紧时，可以适当更是很高借借贷商品价钱，反之适当减缓借借贷商品价钱。该银行无视盯市法则，仍要“谨慎跟进”的市价作法，有效地地改善在银行界当中的市价商业价值。

关切净息差也就是说投化21世纪，强投化经营管理指导。2021年末，国内商业该银行净息差降至2.08%，上半年继续小幅下滑。息差经营管理管理与该银行的股票低价低价经营管理管理、负债负债构件、市价作法、很高风险多半等的关系互为关。因此，该银行需大力改变重股票低价低价该公司，改变经营管理改变模式，向股票低价低价经营管理管理要商业价值；强投化消费者和该公司扩展，更是很高消费者示范商业价值助益，向现有下降要商业价值；也就是说投化负债负债构件，扩展低开发成本负债和很高营业收入负债比如说，向构件也就是说投化要商业价值；更是很高很高风险市价能力也，短时间前推降旧控另行，向很高风险经营管理管理要商业价值。

受到重视现有下降

低价占有领军是商业该银行商业价值的直观反映。对于当中小该银行而言，在放缓构件也就是说投化、相结合整体很高能量密度改变的同时，仍要受到重视商业价值、能量密度、现有的协调改变，维持现有的稳健下降，特别是在一些股票低价增值所需无法得到有效地相结合的范围和另行兴该公司层面，要阶段普遍性地将现有下降放在更是极为重要的位置。进制投化时代的该银行现有下降经营管理管理有以下几个形态。一是借助于股票低价电子邮件技术蓄意更是很高增值效领军，壮大消费者可有。该银行经营管理具显著的现有经济发展不耐久性，当该银行的现有随着消费者数的增很高而下降时，乘数开发成本就时会急剧攀升，营业收入时会更进一步增很高，很高风险也时会分散。二是通过进制投化承接改善精细投化经营管理能力也。通过搭建模拟器、嵌入场景、得心可不手公关，相结合当中央政府、大公司、一个人消费者多元投化的股票低价厂商增值所需，更是很高单个消费者的商业价值助益。三是将使现有下降和负债负债构件也就是说投化有机融合。在大力扩展另行消费者、另行该公司的同时，尽早传输、有序退出很高股票低价低价耗尽、很高很高风险、不符合国际组织税制可不运而生的习惯消费者，相结合更是很高能量密度、更是很高商业价值的现有下降。

系统会投化另行建系统会

强投化在注记面上两大。负债负债经营管理管理涵盖股票低价低价工程建设项目、负债经营管理管理、负债装配、流动普遍性经营管理管理、很高风险市价、绩效考核，关的负债负债、公司财务时会计、很高风险经营管理管理、该公司条新线等前当中本该多个政府部门，需各政府部门的关系密切合作、外包配合，从而产生四人。

系统会投化该银行在注记面上FTP经营管理管理。FTP经营管理管理是负债负债经营管理管理的一项工具箱，其发挥作用的发挥发挥作用可不和该公司政府部门的该公司改变互为投投化，避免将FTP异投化为该公司政府部门和资负经营管理管理政府部门游戏规则的工具箱。此外，为了更是好发挥发挥作用这一工具箱的发挥作用，可不从FTP斜领军、也就是说投化项及市价方法等层面系统会投化低价投化FTP基本注记达方式，使FTP更是好为了让森林人力资源、指导存借借贷低价投化市价、减缓经营管理政府部门低价很高风险。

系统会投化绩效考核和森林人力资源系统会。将经很高风险也就是说投化后的营业收入（RAROC）与经济发展增很高值（EVA）作为绩效考核和森林人力资源的标准，把负债装配与经济发展增很高值（EVA）、在注记面上股票低价低价充足领军或者经济发展股票低价低价增量等挂钩，为了让经营管理单位大力扩展重股票低价低价、重负债的另行型该公司，尽早公关对公手续费普遍性储蓄和非价钱敏感普遍性一个当中心负债。

系统会投化商品价钱很高风险、汇领军很高风险和流动普遍性很高风险经营管理管理系统会。在商品价钱很高风险经营管理管理层面，把握低价商品价钱也就是说投化21世纪，控制负债负债有效地期错配的很高风险铜制，通过FTP工具箱为了让该公司构件也就是说投化，在确实情况下通过股票低价低价的证券投化或则有品股票交易相结合并能也就是说投化。在汇领军很高风险经营管理管理层面，通过很高风险铜制研究、外汇敏感普遍性研究以及很高风险商业价值三维（VaR）计量对汇领军很高风险进行时计量，对外币负债负债进行时合理装配，并更是好借助于股票低价则有工具箱预防、避开、投移或消除外汇该公司当中的很高风险。流动普遍性很高风险经营管理管理层面，强投化对流动普遍性孔洞领军、一个当中心负债%-等追踪举例来说和流动普遍性占有领军（LCR）和流动普遍性%-等监管政府部门举例来说的追踪经营管理管理，在相结合监管政府部门承诺和在注记面上流动普遍性所需的同时，做到流动普遍性与营业收入普遍性二者之间的平衡。■

（出版人 许小萍）

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